Об оставлении в силе Постановления Управления Роспотребнадзора по Волгоградской области о привлечении к административной ответственности ООО «РУСФИНАНС БАНК»

Управлением Роспотребнадзора по Волгоградской области по жалобе потребителя была проведена внеплановая документарная проверка в отношении ООО «РУСФИНАНС БАНК», в ходе которой были выявлены нарушения требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей, выразившиеся во включении ООО «РУСФИНАНС БАНК» в кредитный договор на приобретение автомобиля, заключенный с потребителем условий, ущемляющих права потребителей.

Управлением было установлено, что при выдаче кредита Банк руководствовался Тарифными планами, которыми предусмотрена повышенная процентная ставка в случае отсутствия личного страхования заемщика в размере 12,67% годовых, однако процентная ставка по тарифу, предусматривающему обязательное страхование жизни и здоровья заемщика составляла 6,9%.

В связи с чем, возможность выбора условий потребительского кредитования без личного страхования Заемщика была связана с наличием явно дискриминационных ставок платы по кредиту, вынуждающих Заемщика получить услугу личного страхования.

То есть, в случае отказа заемщика от заключения договора личного страхования, Банк предлагал ему более невыгодные для заемщика условия кредитования, тем самым обуславливая приобретение одних услуг (выдача кредита) приобретением иных услуг (услуг страхования), что противоречит действующему законодательству, так как согласно пункту 2 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Также при анализе кредитного договора, Управлением было установлено, что в нарушение действующего законодательства в п. 11 индивидуальных условий Договора включено условие о цели использования потребительского кредита: для оплаты страховых премий.

При проверке было установлено, что форма Заявления о предоставлении кредита ООО «Русфинанс Банк» не предоставляла возможности заемщику согласиться или отказаться от оплаты услуг по договору страхования за счет средств, предоставленных Банком в кредит, не предполагало заполнения каких-либо граф сотрудником банка ни со слов физического лица, ни самим физическим лицом. Данный факт противоречит ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", что свидетельствовало об отсутствии альтернативы выбора Заемщика, а также исключало право Заемщика на отказ от оплаты за подключение к Программе страхования за счет средств предоставленных Банком в кредит. При этом сумма кредита для заемщика - клиента Банка увеличивалась на сумму, перечисляемую Банком в счет оплаты услуг страхования. Иной способ оплаты услуги по договору страхования документами ООО «Русфинанс Банк» не был предусмотрен.

Кроме того, Банк по договору страхования заключаемому от своего имени в целях предоставления обеспечения по кредитному Договору, выступало Страхователем, ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» Страховщиком, а заемщик выступает застрахованным лицом.

Согласно условиям Договора группового страхования и Правилам личного страхования заемщика кредита оплата страховой премии производилась Страхователем.

Как следовало из заявления на страхование, Клиент обязался компенсировать Банку понесенные в виде оплаты страховой премии расходы по Заключенному Договору страхования.

Таким образом, взимаемая Банком с Заемщика оплата страховых премий в соответствии с п. 11 Договора, являлась ничем иным как компенсацией расходов Банка на оплату страховых премий страховщику.

Данное условие кредитного договора, ущемляет права потребителя, поскольку действующим законодательством (ст. 934 ГК РФ, ст. 954 ГК РФ) не предусмотрена обязанность Банка страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество заемщиков за свой счет или за счет заинтересованных лиц, не предусмотрена обязанность заемщиков компенсировать расходы Банка на оплату страховых премий страховщику в случае добровольного страхования Банком жизни, здоровья или имущества заемщиков и включение в сумму кредита таких расходов Банка, за пользование которой подлежат начислению проценты.

Управлением, постановлением по делу об административном правонарушении, ООО «Русфинанс банк» привлечено к административной ответственности по ч.2 ст. 14.8 КоАП РФ, которое было обжаловано Банком в Арбитражный суд Самарской области.

Решением Арбитражного суда Самарской области от 20.12.2016 г. по делу № А55- 26466/2016 в удовлетворении требований Общества о признании незаконным и отмене постановления, отказано. Решение может быть обжаловано Банком в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд.