Займы в МФО

В рамках проведения Всероссийской недели сбережений Управление Роспотребнадзора по Волгоградской области напоминает, что нужно быть внимательными при обращении за кредитом в микрофинансовую организацию (МФО).

При необходимости получения денежного займа, все больше людей обращается в микрофинансовые организации, отворачиваясь от банков. Это вполне объяснимо. Ведь микрофинансовые организации относятся к своим клиентам намного лояльнее. Для получения микрозайма не нужно собирать много справок, выстаивать длинные очереди. Кредитному инспектору в МФО не важно официальное трудоустройство, ежемесячный доход и чистота кредитной истории.

Однако, прежде чем получать заем в той или иной МФО, потребителю следует убедиться в правомерности функционирования данной организации на потребительском рынке. Необходимо проверить внесена ли организация в государственный реестр МФО. Сделать это можно на официальном сайте Банка России - http://www.cbr.ru. Если фирма не внесена в указанный реестр, то это повод задуматься о том, стоит ли обращаться в данную организацию.

Необходимо помнить, что занимать у МФО имеет смысл только тогда, когда потребителю действительно ОЧЕНЬ СРОЧНО нужны деньги на короткий срок и он на 100% уверен, что вовремя их вернет.

В отличие от кредита микрозаем выдается на короткий срок от нескольких дней до нескольких месяцев и процент по займу будет значительно выше, чем в банке при условии длительного пользования займом.

Также займы МФО – небольшие (у банка нельзя занять 3 000 рублей наличными, а у МФО – можно). Тем не менее, банки тоже выдают небольшие потребительские кредиты наличными на любые цели и практически для всех. Хотя при этом и срок в банках несколько больше, чем в МФО (обычно от трех месяцев), но разница в ставках настолько существенна, что даже за больший срок потребитель платит гораздо меньше.

Всегда необходимо обращать внимание на то, за какой период начисляются проценты. МФО обычно рекламируют проценты в день. Если умножить эту цифру на 365, то разница станет заметна.

По сути, в МФО потребитель переплачивает за срочность и простоту. Потребителю следует оценить стоит ли это таких денег.

Взяв микрозайм, потребителю не следует допускать просрочки платежей! Ведь в случае просрочки платежей МФО может использовать очень строгую систему неустоек (штрафов). Даже немного задержав погашение долга, потребитель может получить дополнительных обязательств перед кредитором на сумму, во много раз превышающую сам долг!

К тому же, нарушив график платежей, заемщик портит свою кредитную историю, и после этого ему будет гораздо труднее занять деньги. Кроме того, если у потребителя есть долг перед МФО, нередко она может использовать агрессивную тактику взыскания задолженности: оскорбления, ночные звонки, непрошеные визиты домой.

При осуществлении противоправных действий со стороны микрофинансовой организации - заемщику необходимо сообщить о нарушениях в Банк России, ведь регулирование деятельности и контроль за МФО осуществляется Банком России, а при наличии факта угроз жизни и здоровью – обращаться в полицию.

Однако непомерные неустойки и штрафы можно снизить через суд. По судебному решению потребителю придется выплатить сумму долга, проценты и разумный, а не раздутый, денежный штраф.

Если заемщик полностью или частично погасил займ, он должен получить и сохранить документ, позволяющий это подтвердить. При полном погашении займа надо взять у МФО соответствующую справку.

Необходимо помнить - срок исковых требований по долгам составляет три года.